Начало марта ознаменовалось событием на рынке страхования — состоялась международная конференция «Агрострахование и Перестрахование в СНГ, Европе и Азии», в которой приняли участие 104 делегата из 22 стран мира
Это были представители страховых, перестраховочных, брокерских компаний, банков, холдингов, страховые консультанты и т. д., в течение трех дней обсуждали много разных вопросов, дискутировали, делились опытом, чтобы потом полученные новые знания, полезную информацию применить на практике каждый в своей стране, в своей сфере деятельности.
Организаторами мероприятия был поставлен целый ряд задач в работе конференции, а именно: получить четкое видение рынков агрострахования в странах СНГ и Азии, тенденции дальнейшего развития рынка, оценить проблемы в условиях быстрого роста, усилить взаимодействие между страховыми компаниями и государственными органами.
Обсуждая состояние рынка агрострахования в СНГ, эксперты однозначно отметили, что уровень в странах Восточной Европы на сегодня остается достаточно низким. Однако специалисты страховых и перестраховочных компаний видят в этом хороший потенциал и значительные возможности дальнейшего развития.
На примере Турции и Израиля был поставлен вопрос построения эффективной системы господдержки, которая в этих странах играет важную роль в сфере агрострахования в целом. Скажем, в Турции образована управляющая компания TARSIM, в состав наблюдательного совета которого входят как представители министерства сельского хозяйства, казначейства страны, так и страховых компаний. По словам Неджат Ичери, технического менеджера агрострахового пула TARSIM, страховые премии и государственные субсидии (50-66%) перечисляются в эту компанию. Ею осуществляются и страховые выплаты. TARSIM занимается размещением принятых рисков на перестрахование. За шесть лет в стране значительно увеличился уровень продвижения агрострахования с 1 до 8, 2% застрахованных площадей и культур. Сумма собранных премий в 2006 году составила 27 млн евро, а в прошлом году эта цифра увеличилась до 200 млн евро. Основными сельхозкультурами, страхователям являются пшеница, помидоры, виноград и оливки. Всего же в списке насчитывается 36 культур.
Австрия также чем-то похожа в этом вопросе с Турцией. Ведь в этой стране создана отдельная страховую компанию, которая занимается вопросами агрострахования — 85%, и это при том, что здесь отсутствует обязательное страхование.
В Израиле же, в отличие от Австрии и многих других стран, эта процедура является обязательной для всех участников аграрного бизнеса. Такому развитию предшествовало создание в 1967 году государственной компании KANAT по управлению погодными рисками. Ее генеральный директор Давид Гинзбург рассказал, что компания централизованно внедряет все программы агрострахования в стране. Страховые премии здесь распределены следующим образом: садоводству приходится 42%, овощеводству — 30%, животноводству — 20% и выращивания полевых культур всего лишь 8%. Сумма собранных премий в прошлом году составила 280 млн долларов.
Такое себе ноу-хау практикуется в ЮАР — системы спутникового мониторинга и оценка рисков с их помощью существенно облегчила работу агростраховиков при оценке тех же рисков и сборе информации. Об особенностях такой системы коллегам на конференции рассказал менеджер по разработке и внедрению агростраховой продуктов компании ABSA Луис Де Вет. Собственно, продолжением этой темы было выступление члена исполнительного совета компании GEOSYS Пьера Роланда из Франции, который отметил, что спутниковые технологии являются приоритетными в страховом бизнесе и все чаще начинают внедряться в различных странах. На сегодня их используют в своей деятельности как страховые компании в андеррайтинга и оценке рисков, так и сами аграрии в проектах точного земледелия и мониторинга больших посевных площадей.
Лига польских страховщиков на конференции, в своем выступлении, говоря о рисках, отметила, что в Польше страховщики часто пытаются страховать то, что не нужно. Однако мы должны идти на шаг впереди. Должны понимать этот бизнес, иначе иметь большие проблемы, отметили польские эксперты. Среди основных культур, которые страхуются, названы были кукуруза, рапс, сахарную свеклу и зерновые. Определяя игроков рынка — страховые и перестраховочные компании, аграрии и государство, — господин наловить отметил, что польские сельхозпроизводители имеют большую поддержку в парламенте, поскольку власть заинтересована в развитии агрострахования. Характерно, что 50% премий покрывается за счет госбюджета. Подытоживая, эксперт добавил, что агрострахования должно быть взаимовыгодным делом для всех сторон. Только тогда будет рост и успех.
Отметила компромиссе между участниками страхового рынка также и Елена Сосенко, старший андеррайтер по агрострахованию SCOR, которая, анализируя состояние агрострахования в Восточной Европе, посоветовала быть внимательным при расчете ставок, премий и формулировке условий страхования, несмотря на разные катастрофические события, возникающие в результате погодных условий. Для украинского яркого примера является прошлогодняя зима, когда значительная часть культур вымерзла. «Мы не можем жаловаться на погоду, потому что мы профессионалы, и должны к этому быть готовыми» — говорит госпожа Сосенко. — Мы должны находить решения для других людей? Обсуждая зимние риски на примере такой популярной культуры, как рапс, эксперт отметила, что при страховании этой масличной следует учитывать ряд факторов. В частности, гибриды рапса, выращиваемого в Польше, Украине, России, странах Восточной Европы, производятся во Франции и Германии, а затем, они не приспособлены к местным условиям. Поэтому для фермеров эта культура является чистой лотереей, ведь никогда нельзя предугадать, переживет рапс зиму или нет. Также Елена Сосенко акцентировала внимание коллег и на особом подходе к крупных агрохолдингов, которых немало есть как в Украине, так и в России. «В таких компаний всегда большие ожидания. Они имеют опытных специалистов, соответственно рассчитывают получить услуги страхования на высшем уровне и такого же качества. Если же что-то будет происходить не в их пользу, соответственно у них возникает недоверие, в дальнейшем они часто сразу обращаются уже к перестраховщикам» — объясняет эксперт.
Проблемы агрострахования в России описала в своем докладе Деляра Сангаджиева, директор «Ингострах». По ее словам, в течение последних 4 лет российский рынок получает убытки. В связи с сильной засухой в 2010 году потеряно около 40 млн т при прогнозируемой урожайности 100 млн т зерна. Убытки у аграриев составили 42 млрд рублей. Всего услугами агрострахования воспользовалось 24%, из которых 17% было неэффективное формальное страхования. Этот год стал поучительным для сельхозпроизводителей. В 2012 году был принят закон о страховании с господдержкой. В результате появились новшества — условная франшиза, безусловная франшиза (недострахование), снижение тарифов вдвое.
К основным принципам деятельности страховых компаний госпожа Сангаджиева относит принципы уровневой ответственности, зависимости тарифной политики от технологии производства, неизменности тарифной политки, критерии допуска страховых компаний и т. д.
Подытоживая сказанное, российский эксперт добавила, что система должна работать на сбалансировании интересов всех сторон. При этом отметила, что важным принципом системы является защита от катастрофических убытков при обязательном участии государства.
О еще одного участника агрострахового рынке — брокера, лосс-аджастера и сюрвейера — рассказал присутствующим председатель ассоциации предшественников страхования. «На рынке существуют противоречия, которые сталкиваются двух участников рынка — страховую компанию и производителя. Чтобы диалог проходил конструктивно, между ними должен быть брокер» — рассказывает Габидулин. «Брокер — это посредник, который профессионально занимается отводом рисков. Мы не продаем страховых продуктов. К тому же, брокер всегда стоит на стороне клиента». По словам докладчика, брокер занимается риск-менеджментом: выявляет и оценивает риски, проводит тендер среди страховщиков, делает выводы, готовит договоры страхования по всем видам.
Сюрвейеров проводят передстрахови и контрольные осмотры в период вегетации и делают выводы о возможности принятия агрокультур на страхование. А лосс-аджастера осуществляют уже непосредственно оценку ущерба и регулируют ними в агростраховании. Кстати, в новом проекте закона об агростраховании отведен целый раздел посредникам, без которых рынок нормально не может существовать.
Что касается отечественного рынка агрострахования, то он сейчас, по словам Натальи Гудымы, президента ЛСОУ, находится на этапе реформирования. 2021 демонстрирует положительную динамику. Перестраховщики и страховщики видят в этом новые возможности рынка и потенциал для развития. Потребность в прозрачности и предсказуемости действия регулятора рынка, которого пока еще и нет, остро ощущается, а это, по мнению госпожи Гудымы, существенно затрудняет дальнейшее развитие.