Где выгодней взять кредит?

Где выгодней взять кредит?
Где выгодней взять кредит?Вроде бы ответ на этот вопрос простой — сравниваешь проценты в банках и идешь в тот, в котором они меньше. Но, при более детальном рассмотрении, можно увидеть возможность взять кредит быстрей и «дешевле», чем кажется на первый взгляд.Какой выбрать банк?Основываться на процентах, которые банк указывает в рекламе — не правильно. Банк в рекламе обычно указывает самые минимальные проценты, а иногда и вообще не существующие. И эти минимальные проценты по кредиту получить будет очень и очень сложно из-за повышенных требований к заемщику. Среди таких требований может быть предоставление залога, поручителей, или наличие уже погашенных кредитов в этом банке и пр. В любом случае, самая низкая процентная ставка действует не для всех.Как ни крути, но самый выгодный кредит будет в том банке, на карту которого Вы получаете зарплату. «Зарплатные» клиенты считаются «лояльными» заемщиками, которым предлагаются более низкие процентные ставки по кредиту и меньший список документов, которые нужно предоставить.Например, Сбербанк предлагает своим «зарплатным» клиентам кредит на 1% ниже, чем для остальных. Требования к стажу работы на последнем месте — от 3 месяцев (для остальных — от 6 месяцев). «Зарплатый» клиент в Сбербанке может получить кредит только по паспорту, так как его доход и стаж на последнем месте банк может проследить по движению денег на его «зарплатной» карточке.В Альфа-Банке для «зарплатных» клиентов кредитная ставка предлагается от 16,99% до 30,99%. Для остальных категорий заемщиков от 19,49 до 39,99%. Разница, как видим, существенная.Если условия получения кредита в «зарплатном» банке Вам не нравятся, или Вы вообще не получаете деньги на «зарплатную» карту, можно обратиться в банк, в котором Ваша организация числиться как «аккредитованная». Узнать про это можно в бухгалтерии. Например, в Росбанке существуют две группы «корпоративных» клиентов.Сотрудникам таких вот «аккредитованных» компаний предлагаются разные скидки по процентным ставкам и повышенный процент одобрения заявок на кредиты.Еще одна категория банков, где Вам могут предложить более выгодный кредит, чем в других, — банк, в котором Вы уже брали кредит и его успешно вернули без просрочек. Скорей всего, в этом банке Вам предложат сниженные проценты по кредиту, меньший пакет документов, да и решение по Вашей заявке скорей всего будет положительным.Конечно, не все банки выделяют такие условия для своих «хороших» клиентов. Обычно, эти условия на прямую не рекламируются, а просто подразумеваются. Например, некоторые банки периодически рассылают своим бывшим клиентам СМС-сообщения с уже одобренной суммой кредита и сниженной процентной ставкой. Допустим, мне приходят такие СМС от банка ТРАСТ и от ХоумКредита.Банк «Возрождение» предлагает лояльные условия для клиентов, которые получают зарплату на карту любого банка, входящего в ТОП-50.Если решающим фактором при выборе банка является скорость получения денег, нужно обратиться в банки, выдающие кредиты по 2 документам, или у которые в рекламе указывают «получение кредита с минимумом» документов. Кредит по паспорту сейчас — очень редкое явление, и найти его можно только в своем «зарплатном» банке.Скорость рассмотрения заявки в банке, который «по двум документам» — максимальная, но и кредитная ставка тоже будет максимальной! Это и понятно, ведь банк не может полноценно оценить платежеспособность клиента и несет риск не возврата кредита. Поэтому, этот риск закладывается в проценты.Кому банк предложит лучшие условия займа?В первую очередь тем, у кого хорошая кредитная история. Ведь этот человек уже доказал свою финансовую ответственность, порядочность и платежеспособность.Немногим меньше банки любят тех клиентов, у которых уже есть непогашенный кредит в этом банке, он регулярно погашается, но этот заемщик обращается за еще одним кредитом или кредитной картой.Третье место занимают сотрудники «аккредитованных» предприятий. Обычно, в этот список попадают компании, в которых риски снижения платежеспособности работников близки к нулю.Критерии оценки заемщикаЛучший способ представить себя банку — хорошая кредитная история. Лучше всего , если Вы уже брали кредит в этом банке и успешно его погасили. Но, даже если у Вас имеются успешно погашенные кредиты в других банках, это тоже будет видно по отчету из бюро кредитных историй.Банкам не очень нравятся заемщики, которые погашают кредиты досрочно. Это ломает все прогнозы прибыли банка. Ведь банк оплатил зарплату своим сотрудникам, которые занимались оформлением и выдачей этому человеку кредита, а он взял и погасил кредит заранее. И банк на этом кредите почти ничего не заработал.Еще один важный фактов — финансовое состояние человека. Банк оценивает доход заемщика, обычно, по справке формы 2-НДФЛ. Длительный период работы на одном месте также является плюсом.Что касается работодателя: иногда, банки учитывают отраслевые риски предприятий. Например, при кризисе в 2008 году, банки не выдавали кредиты ни работникам строительных компаний ни самим компаниям, так как было опасение, что доходы этих компаний будут нулевыми.Наличие имущества у заемщика — еще один подтверждающий его доходы фактор. Ведь человек, который согласно справке о доходах зарабатывает 120 тысяч рублей в месяц и не имеет ни недвижимости, ни автомобиля, вызывает как минимум подозрение: куда же он девает деньги?Частые поездки за границу являются косвенным подтверждением состоятельности человека. Ведь если ездит на отдых за рубеж, значит, у него есть деньги. А если часто ездит «туда» в командировки, значит, работает в серьезной компании.Образование заемщика учитывается при рассмотрении заявки на кредит, но не является решающим фактором при одобрении заявки на кредит. Принято считать, что образованный человек всегда сможет найти работу с хорошей зарплатой, особенно, если он имеет диплом, например, МВА. Но, банки даже не всегда просят предоставить документ об образовании.