Каким требованиям, с точки зрения вкладчика, должен соответствовать достойный доверия банк.
Действительно, в наше непростое время, каждому вкладчику нужно знать, как самому определить лучший банк для своих сбережений. Это позволит меньше зависеть от мнения других людей, и поможет не стать обманутым раздутыми рекламными акциями. Сам по себе этот вопрос непростой, поскольку, как известно, сколько людей, столько и мнений, и все-таки есть некие общие принципы, на основании которых можно делать более или менее точные выводы, и в итоге окончательно определится с выбором конкретного банка.
Начнем с вопроса, адресованного самому себе: а что, собственно говоря, означает «лучший» банк? Это значит, самый большой, с солидным фасадом? Или там где приветливый персонал? Или может быть это банк, который находится недалеко от дома? Как видно, варианты могут быть самыми разными, поэтому, давайте попробуем разобраться.
Выбираем банк
Название банка известно многим, что называется «на слуху». Действительно, известность банка является своеобразным индикатором повышенного интереса к нему у населения. В таком случае не нужно идти на поводу у эмоций, наоборот, важно задуматься о том, соответствует ли действительности такая реклама – или вся эта громкая «успешность и презентабельность», свидетельствует только лишь об успехе рекламщиков.
При выборе банка, необходимо знать, что надежность его работы, можно оценить исходя из уровня его ликвидности. Это означает, что банк способен быстро и без проблем преобразовать имеющиеся активы в денежные средства. Ликвидность в свою очередь, тесно связанна с платежеспособностью, то есть с тем, может ли банк вовремя и в полной мере выполнить свои обязательства перед вкладчиками по кредитным и иным операциям.
Показатели ликвидности можно посмотреть в бланке № 135, эту форму банк может размещать на своем сайте, а также каждый месяц отсылает в ЦБ РФ. В данной форме есть показатели, которые должны интересовать каждого ответственного вкладчика, а именно: Н2 – это норматив быстрой ликвидности, Н3 – норматив для текущей ликвидности, и Н4 – это показатель долгосрочной ликвидности. Таким образом, не вдаваясь в глубокие экономические подробности, можно сказать, что для банка, который дорожа своей репутацией, готов незамедлительно выполнить законные требования своих клиентов, картина должна быть следующая:
Н2, и Н3 – приближаются к 100%, а Н4 – к 0%. Но это, конечно же в идеале. В реальности же, допустимый минимум для Н2 составляет 15%, для Н3 – 50%, а для Н4 предельно допустимое значение – 120%. Как уже говорилось, данные показатели по интересующим вас банкам можно найти на сайте ЦБ.
Далее при выборе банка, следует обратить внимание на показатели рентабельности банка, этих показателей существует довольно много. Поэтому основное, что важно знать, это то, что чем больше рентабельность капитала, тем надежней банк, значит выше его доходность и можно уверенно сказать, что он эффективно использует свой капитал для извлечения прибыли. С другой стороны, если в течение года наблюдалось снижение рентабельности капитала, то иногда это может указывать на то, что банк испытывает некоторые проблемы.
Что говорят люди. Этот метод анализа тоже имеет право на существование, поскольку, если например 100 человек положительно отзываются о каком-то банке, на фоне нескольких отрицательных отзывов, то понятно, что мнение людей из второй группы, скорее всего, субъективно.
При выборе банка, которому вы решили доверить свои сбережения, не следует торопиться, лучше постепенно собирайте информацию о»кандидате», и не спеша анализируйте, сравнивая различные показатели. Столкнувшись с незнакомыми терминами, не пугайтесь, сейчас достаточно литературы на данную тему, поэтому выяснение значения двух-трех слов не займет много времени. Подобное исследование, позволит приобрести понимание процессов происходящих в банковской сфере, и вы будете чувствовать себя более уверенно, принимая окончательное решение. Если что-то непонятно, то в спокойной обстановке, постарайтесь вникнуть в суть вопроса и затем разложите все по полочкам. Можно также попробовать найти статистические данные в отношении конкретного банка. Если есть возможность, почитайте отзывы на форумах, пообщайтесь с теми, кто уже пользовался услугами того или иного банка. Выбирая надежный банк, постарайтесь максимально применить вышеизложенную информацию, поскольку это в несколько раз повысит ваши шансы принять правильное решение.