Коллекторы, Ипотекa, Об ипотеке — Кредит.бел

Коллекторы, Ипотекa, Об ипотеке — Кредит.бел
Коллекторы, Ипотекa, Об ипотеке — Кредит.бел25 января 2007
. Девляшова ЮлияКоллекторы (сотрудники коллекторских агентств) – это люди, которые занимаются сбором долгов. Отдельной профессией этот вид деятельности стал очень давно.Раньше таких людей называли откупщиками – они перекупали у властей право на сбор дани. В итоге государству возвращались его деньги, а с должниками все вопросы решали откупщики. Что касается современных банков, то сначала они сами собирали долги с недобросовестных заемщиков. Однако вскоре стало понятно, что эта деятельность банкам совсем не выгодна. Приходится создавать внутренние службы, и сразу резко увеличивается штат сотрудников. Гораздо удобнее работать через посредника. Можно, например, нанять частнопрактикующих юристов или обратиться к юридическим компаниям. Однако юристы действительно нужны в том случае, если ситуация нестандартная, например, существует спор о размерах задолженности и прочих выплатах. Некоторые функции коллекторского агентства может выполнять и адвокатское бюро, например, работать на этапах судебного взыскания, и охранные компании, но все же они как правило не являются предприятиями полного цикла. Эксперты полагают, что будущее за независимыми агентствами, работающими с разными типами задолженностей, с большой филиальной сетью и контролирующие полный цикл процесса взыскания долга.Цивилизованная схема работы коллекторов следующая: сотрудники коллекторского агентства обращаются к должнику, напоминают о необходимости уплатить долг и выясняют причину просрочки. Звонить могут как непосредственно заемщику, так и членам его семьи. Если должник не уклоняется от погашения, с ним проводятся переговоры. Тут возможна личная встреча с представителями коллекторского агентства. Это так называемый досудебный этап взыскания. В большинстве случаев коллекторы стараются не доводить дело до суда. А вот юридические агентства, как правило, наоборот, досудебной работе уделяют минимум времени. Если причины невозврата долга действительно носят объективный характер, то коллекторское агентство (по предварительному согласованию с кредитором) может дисконтировать или реструктурировать долг. Если же должник не идет на переговоры, то дело передается в суд, коллекторы осуществляют сопровождение судебного процесса, контролируют ход исполнения судебного решения. Величина процента от суммы долга, которую берут коллекторы, зависит от многих факторов. Это сумма долга, строк и тип задолженности, наличие обеспечения социально-демографическими характеристики должника, история работы с должником и др. «Одно дело – взыскивать свежий долг, срок которого два-три месяца и должник находится в Москве или в ином городе-миллионнике, – говорит глава советов директоров компаний «Секвойя Кредит Консолидешн» и «ФОСБОРН ХОУМ» Евгений Бернштам, – и другое дело – взыскивать кредит, просрочка по которому составляет свыше двух лет, а должник находится, например, в Таджикистане. Комиссия за взыскание таких долгов, естественно, разная. В среднем – 25-30% от суммы возвращенной задолженности». Дискуссионным вопросом остается вопрос о том, кто должен оплачивать коллекторские услуги. С одной стороны, виноват в просрочке не банк, а заемщик. Однако, это не он заказывает услуги коллекторского агентства, кроме того, должник и так выплачивает пени и штрафы. В соответствие с законодательством при наступлении просрочки, заемщик должен ровно столько, сколько указано в договоре с банком. Если кредитор прямо или косвенно несет какие-то издержки, это его предпринимательские риски. Правда, иногда банки включают в свои договоры пункт о том, что в случае нарушения его условий заемщик покрывает издержки банка по взысканию долга. Однако, штрафные санкции и так должны покрывать весь ущерб, нанесенный банку. До недавнего времени в СМИ было много информации о так называемых недобросовестных коллекторах, иными словами, мошенниках, которые взыскивали долги с помощью угроз, шантажа и тому подобных средств. Важно помнить, что нормальные банки не заинтересованы в криминальных скандалах вокруг своего имени. Коллекторы единогласно заявляют, что сегодня так называемых черных коллекторов с утюгами, паяльниками и бейсбольными битами, преступных элементов в коллекторской среде не существует. «Бандиты есть там, где присутствует хоть какая-то криминальная составляющая. Обычно это касается расчетов между не совсем законно работающими компаниями и предпринимателями, – говорит Сергей Мамедов. – Для того чтобы преступные элементы вами заинтересовались с целью выбивания долгов, должна быть минимальная гарантия того, что у самого должника рыльце в пушку и он не пойдет в милицию при первой возможности». Однако если и не «черные», то «серые» коллекторы существуют. Это те, кто прибегает к шантажу или угрозам, не приводя, однако, их в действие. «Белые» коллекторы, а таких большинство, работают исключительно в рамках закона.Пока, к сожалению, у нас нет закона, который не допускал бы на рынок криминал и мошенников, но в то же время не связывал руки честным профессионалам. В конце прошлого года Ассоциация региональных банков России (ассоциация «Россия») подготовила концепцию и основные положения проекта закона о коллекторской деятельности. Есть мошенники, которые, используя краденые базы данных звонят клиентам банков, представляясь сотрудниками коллекторских агентств, и с угрозами требуют погасить задолженность. В такой ситуации надо помнить, что все агентства по сбору долгов – официальные компании. Их можно найти и перезвонить по телефонам, указанным в уведомлении, направленном должнику. И – самое главное – должник платит не коллектору, а кредитору, т.е. банку. Если сборщики долгов требуют деньги наличными сейчас и сразу – значит, что-то не так. Александр Лопухин, вице-президент ассоциации «Россия»: «В США законодательные требования к коллекторам занимают всего полстранички. Там прописаны самые простые вещи: запрещена угроза применения силы, использование нецензурных или оскорбительных высказываний, постоянные телефонные звонки, публикация списков всех должников. Контакты разрешены с 8 утра до 9 вечера. Общаться с должником можно на работе, если иначе это седлать нельзя. Если у заемщика есть адвокат – все контакты только с ним. Вот, собственно, и все регулирование коллекторской деятельности». При этом лицензирование коллекторского бизнеса в Америке введено только в 20 штатах. На западе коллекторский бизнес развит уже около 40 лет. Одним из основных игроков на мировом рынке приобретения проблемных долг в является Международный инвестиционный банк Goldman Sachs. Что касается России, то сегодня объем просроченной задолженности растет быстрее, чем объем выданных кредитов. На конец 2006 года этот уровень уже превысил 2% общего объема выданных кредитов физическим лицам.Источник: Credit.ru