Банки. Достоверно о кредитном рынке России

Банки. Достоверно о кредитном рынке России
Кредит.бел — банковский кредит. потребительский кредит. ипотечный кредит. автокредит. лизингПо мнению участников VII Московского международного банковского форума, главными проблемами развития банковской системы России, тормозящими развитие экономки страны в целом, являются отсутствие дешевых долгосрочных кредитов и высокие процентные ставки. Для изменения сложившейся ситуации необходима смена курса в денежно-кредитной политике государства.В настоящее время экономическая ситуация в России отличается стабильностью – во многом благодаря благоприятной внешнеэкономической конъюнктуре, в первую очередь ценам на углеводороды. Однако, по мнению представителей банковского сообщества, стабильность макроэкономической ситуации недостаточно используется для дальнейшего экономического развития страны, в целом, и банковской системы, в частности. По словам председателя совета директоров Агрохимбанка Владимира Гамзы, российскую банковскую систему отличает низкий уровень монетизации и капитализации, то есть недостаток денежных средств и их высокая стоимость. По состоянию на конец года капитал действующих кредитных организаций составил почти 1,2 трлн. руб. Хотя по сравнению с 2000 г. он вырос почти в 4 раза, этот уровень все равно остается недостаточным. Нехватка ресурсной базы, прежде всего, ее долгосрочной составляющей, а также высокая стоимость привлечения ресурсов существенно ограничивают полномасштабное участие банков в экономике. Причины лежат, по мнению многих экспертов, в денежно-кредитной политике, которую проводят Центробанк и Правительство РФ – использование режима управляемого валютного курса, ограниченная доступность механизмов рефинансирования для банков и изъятие денег из экономики через Стабфонд. При этом очевидно, что развитие экономики требует от банковской системы увеличения объема кредитов. Однако в 2006 г. доля кредитных средств в общей денежной массе сократилась. Также непонимание со стороны банковского сообщества вызывает сложившийся парадокс – Россия является ведущим кредитором мировой экономики и мировой финансовой системы, вместо того, чтобы развивать собственную экономику. По словам президента «Инвестсбербанка» Игоря Суздальцева, в настоящее время Россия является держателем валютных депозитов других государств на сумму в 98 млрд. долларов, что составляет 38% всего капитала страны.Положительные тенденции на рынке кредитования связаны с ростом объема потребительского кредитования. Именно этот сектор существенно опережает рост всех других сегментов рынка банковских услуг. К концу прошлого года размер банковской задолженности частных лиц приблизился к 40 млрд. долл., что примерно равно по величине собственного капитала всей банковской системы.Кроме того, позитивными были названы изменения затронувшие рынок кредитования малых и средних предприятий. «Многие участники форума отмечают, что в этом году произошли улучшения в кредитовании малого и среднего бизнеса», – такое мнение высказал директор Российского микрофинансового центра Валерий Мамута. Сочетание господдержки и политики банков, внедряющих кредитные продукты для МСБ, принесло свои плоды. Однако до сих пор остается нерешенной проблема доступа, причем, зачастую физического, к кредитным ресурсам в регионах. «Необходимо развивать инфраструктуру и технологии дистанционного обслуживания», – считает В. Мамута.По мнению представителей банковского сообщества, нужна единая государственная кредитно-денежная политика, направленная на обеспечение комплексного роста экономики. Для этого необходимо создать условия, при которых банки смогут кредитовать экономику, а не только обеспечивать расчеты между участниками экономической деятельности. Источником долгосрочных кредитных ресурсов, по мнению экспертов, должны стать Стабфонд, накопительная часть Пенсионного фонда и золотовалютный резерв. Причем, речь идет вовсе не о «взять и поделить», а том, что не целесообразно продолжать закачивать в государственную «кубышку» нефтедоллары. «За чем формировать Стабфонд в таких масштабах», – риторически отметил глава АРБ. В ходе своего выступления Г. Тосунян неоднократно подчеркивал, что отсутствие долгосрочных и дешевых кредитов сталкивает Россию на обочину мировой экономики. На сегодняшний день кредиты по-прежнему остаются краткосрочными и дорогими, а значит остаются «на недосягаемой высоте» для широкого круга экономических агентов. Учитывая, что скорое вступление России в ВТО приведет к ужесточению конкуренции с международными банками у власти и бизнеса остается не так много времени на то, чтобы в рамках конструктивного диалога разрешить существующие в денежно-кредитной политике проблемы. По оценкам аналитиков, насыщение банков денежными ресурсами даст мультипликаторный эффект для развития всей экономики и позволит увеличить темпы роста ВВП до 10%.