Банки. Достоверно о кредитном рынке России

Банки. Достоверно о кредитном рынке России
Кредит.бел — банковский кредит. потребительский кредит. ипотечный кредит. автокредит. лизинг12-14 декабря 2007 года в рамках реализации президентской программы развития банковской системы России, в столице впервые проходит крупномасштабная акция – «Банковские дни в Москве».Основными задачами акции является информирование граждан о возможностях и услугах кредитных организаций, повышение финансовой грамотности населения, знакомство с опытом лучших представителей отрасли, укрепление положительного имиджа банковской системы России.12 декабря 2007 года в «Марриотт Гранд Отеле» в рамках данной акции состоялся VIII Московский Международный банковский форум «Российские банки в сфере международного сотрудничества. Перспективы развития Москвы как международного финансового центра».Участниками форума стали представители органов власти, российских и иностранных банков и бирж. Также в работе форума приняли участие представители Банка России, Государственной Думы, Ассоциации российских банков, банковской группы KfW в РФ, Европейского банка реконструкции и развития в России.Представители рейтинговых агентств обсудили конкретные вопросы взаимодействия банков с международными финансовыми институтами, выход российских банков на иностранные рынки капиталов, вопросы корреспондентского сотрудничества с иностранными банками, открытия филиалов и представительств банков за рубежом. В рамках сессии «Конкретные формы сотрудничества» выступил с докладом Саркисов Вартан Эрнестович, Генеральный директор ООО «ИМА-консалтинг». Тема доклада: «Международный опыт реализации программ повышения финансовой грамотности населения».В начале выступления Вартан Эрнестович посчитал целесообразным дать определение финансовой грамотности. Итак, финансовая грамотность – это способность использовать знания и навыки управления личными финансовыми ресурсами для обеспечения собственного благосостояния и финансовой безопасности.Далее была обозначена программа повышения уровня финансового образования и грамотности Организации экономического сотрудничества и развития. Стадии реализации программы:1. Проведение предварительных исследований.2. Реализация программ финансового образования и грамотности населения.3. Система измерения и оценки результатов усилий государства в этом направлении.Затем Генеральный директор ООО «ИМА – консалтинг» привел статистические данные. Просроченная задолженность граждан на 1 сентября 2007 года составила 92 млрд. 281 млн. рублей. Ее доля увеличилась с начала года с 2,6% до 3,3% от общей суммы выданных кредитов. К тому же, Вартан Эрнестович отметил настораживающие тенденции развития финансового сектора: «Объем выданных населению кредитов за январь – август впервые сравнялся с размером сбережений граждан, приблизившись к отметке 750 млрд. рублей».Злобин Алексей Сергеевич, Заместитель Председателя Исполнительной дирекции ЗАО «Международный Промышленный Банк» рассказал об определяющей роли информационной прозрачности. И пояснил, что в свою очередь, информационная прозрачность – это способность клиентов получить информацию от банка в том объеме, в каком нужно.Суздальцев Игорь Николаевич, Президент ACI Russia, Начальник отдела финансовых институтов Инвестсбербанка заявил: «Москву называть международным финансовым центром рановато». Однако, в своем выступлении «Резервная валюта рубля» отметил хороший рост рубля за уходящий год и информировал: «Наша задача совершенно очевидна: продолжить рост рубля». В конце доклада прозвучала довольно впечатляющая фраза «Нефть в обмен на мировую торговую валюту – рубль».Маркосова Вера Михайловна, Начальник Управления маркетинга и продуктов Департамента по работе с малым бизнесом АКБ «РОСБАНК» поделилась опытом работы банка. Она отметила, что на данном этапе наблюдается увеличение доли в сфере транспорта, строительства и промышленного производства, появилась новая отрасль – сельское хозяйство. «Мы стараемся постоянно упрощать и укорачивать процедуру получения кредита», – заявила Вера Михайловна. Также прозвучали доклады Алгульяна Даниилы Валерьевича, Главы Представительства банковской группы KfW в РФ, Тимкина Марата Рафиковича, специалиста отдела Банковского аудита аудиторско – консалтинговой группы АРНИ Polaris International, Марины Петров, представителя Европейского банка реконструкции и развития в России.Специальная сессия была посвящена кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства.Ларионова Наталья, Начальник отдела Департамента государственного регулирования в экономике Минэкономразвития РФ заявила об изменении критериев оценки малого и среднего бизнеса с 1 января 2008 года. Также она озвучила результаты опроса, проведенного Высшей школой экономики: на данный момент в стране готовы заняться бизнесом 1 млн. человек. Далее было отмечено, что средний возраст стартующего российского предпринимателя – 35 лет. Исходя из этих данных, была поставлена задача – развитие молодежного бизнеса.Надежда Карисалова, Вице-президент ВТБ-24 в рамках доклада «Развитие программ микрофинансирования» заявила о том, что кредитный портфель банка превысил 1,6 млрд. долларов, а количество кредитов – свыше 17 тысяч. Опытом работы в регионах поделились Корчагин Андрей Иванович, Председатель Правления ООО «Сибсоцбанк» и Даутова Евгения Валентиновна, Председатель Правления АКБ «Спурт».Шоркин Андрей Владимирович, Директор Департамента программ развития малого и среднего бизнеса ОАО «РосРБ» подвел итоги данной сессии. Он подчеркнул, что наиболее перспективными являются сферы науки и образования и реализация национального проекта. Также он отметил увеличение сроков кредитования до 3 лет. И заявил: «С начала года мы более чем на 80% увеличили свой кредитный портфель».Среди всех выступлений хочется отметить доклад Крюкова Сергея Павловича, Председателя Правления ОАО «РосБР». Он рассмотрел в своем докладе такие темы, как «Поддержка малого бизнеса в других странах» и «Развитие малого бизнеса в России». Сергей Павлович заявил о несоответствии уровня развития малого и среднего бизнеса потребностям экономики страны. Как одна из причин неразвитости малого бизнеса был назван ограниченный доступ предприятий к источникам финансирования. «Потребность предприятий малого бизнеса во внешнем финансировании, по оценкам специалистов, удовлетворена лишь на 15-20%. Более 80% кредитов предоставлено малым и средним предприятиям на срок до 1 года».Кроме того, были обозначены основные проблемы в предоставлении кредитов:– отсутствие у МСП ликвидного обеспечения в требуемых объемах;– непрозрачность ведения бизнеса;– дефицит у банков адекватных по срокам кредитных ресурсов;– высокие процентные ставки по кредитам ввиду трудоемкости проработки заявок и высокими рисками кредитования.Часть времени Сергей Павлович уделил рассмотрению программы «РосБР» финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Было отмечено, что на данный момент оптимальной для банка является двухуровневая процедура кредитования. Банк предоставляет долгосрочные целевые ресурсы региональным коммерческим банкам, а они, в свою очередь, используют данные средства для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства на строго регламентированных условиях. «На сегодняшний день в структуре совокупного кредитного портфеля «РосБР» 45% составляют кредиты малым предприятиям, предоставленные через региональные банки. С начала реализации программы выдано 4,5 тысячи кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства на общую сумму более 14 млрд. рублей», – заявил Председатель Правления «РосБР».Также было заявлено о намерении банка интенсивно наращивать объемы кредитования малых и средних предприятий (только за 2008 год они вырастут более чем на 40%) и расширить региональный охват реализации программы. С 2008 года предполагается осуществлять кредитование не только региональных банков-партнеров, но и субъектов инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.Наряду с расширением сети коммерческих банков-партнеров в регионах «РосБР» намерен повысить свое влияние на формирование отраслевой структуры кредитных портфелей в сторону увеличения доли промышленности, транспорта и строительства, в отраслях экономики, имеющих научно-технологический и инновационный потенциал, направленным на реализацию национальных проектов в области здоровья, образования, жилья, сельского хозяйства, способствующим развитию инфраструктуры субъектов РФ. Это планируется осуществить путем внедрения механизма дифференциации процентной ставки для коммерческих банков в зависимости от отраслевой структуры сформированного кредитного портфеля по малым и средним предприятиям.Логическим завершением форума стало вручение дипломов: «За активное взаимодействие» – АРБ, «За вклад в социально-экономическое развитие» – «Сибсоцбанку», «За многолетнее участие» – «Чувашкредитпромбанку», «За применение эффективных технологий при реализации программы «РосБР» – банку «Спурт».