Банки. Достоверно о кредитном рынке России

Банки. Достоверно о кредитном рынке России
Кредит.бел — банковский кредит. потребительский кредит. ипотечный кредит. автокредит. лизингРазмер просроченной задолженности в сфере розничного кредитования растет угрожающими темпами — в столице доля невозвратов составляет 7%. Однако эксперты настроены оптимистично.Главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин в ходе 6-ой международной конференции «CREDEX – Кредитный бум в России» представил итоги исследования по рискам розничного кредитования. В фокусе внимания давно волнующий экспертов и общество вопрос, чем же закончится бум розничного кредитования в России – кризисом или возможны другие варианты? Стоит отметить, что вначале своего выступления эксперт сразу оговорился, что данное исследование не дифференцирует кредиты на потребительские, автокредиты или ипотеку. Таким образом, речь идет о, так называемой, «средней температуре по больнице», то есть об обобщенном подходе к анализу проблемы. По данным Банка России за первые семь месяцев 2006 г. объем выданных банками кредитов физическим лицам вырос на 36% (с 1 179, 2 до 1 819,7 млрд. руб.). При этом просроченная задолженность росла опережающими темпами – 96%. По прогнозам «Интерфакс-ЦЭА» просроченная задолженность по итогам года может превысить 53 млрд. руб., составив 3% от общего портфеля кредитов физическим лицам. А. Буздалин акцентировал внимание на том факте, что самая высокая просрочка наблюдается в Москве и Московской области. Неудивительно, ведь Москва стала пионером в развитии розничного кредитования. В настоящее время доля столицы в общем кредитном портфеле по России составляет 23%. При этом сейчас регионы догоняют Москву, повторяя столичный опыт развития рынка розничного кредитования. Однако при схожих темпах роста рынка в регионах, они различаются по текущей доле просрочки и ее темпам роста. Таким образом, Москва – лидер не только по объемам выданных кредитов, но и по размерам просроченных платежей по кредитам. Размер непогашенных вовремя ссуд составляет 7%. По словам эксперта, существует зависимость темпов роста просроченной задолженности от качества кредитных портфелей. Речь идет об обратной зависимости между темпами роста просрочки и ее текущей долей в кредитном портфеле. По мнению А. Буздалина, регионы будут повторять опыт Москвы. «В Москве самые плохие кредитные портфели, но требования к новым заемщикам стали выше, поэтому новые ссуды лучше по качеству, что позитивно сказывается на темпах роста просроченной задолженности», – пояснил он. В итоге рынок ждет не кризис в результате массовых невозвратов, а стабилизация. «К концу 2006 г. в Москве доля просрочки может сократиться до 4%», – сказал эксперт. А. Буздалин считает, что банкам нужно уделять больше внимания развитию скоринговых систем, с помощью которых банки оценивают потенциальные риски, связанные с выдачей кредитов. «Если в вашу дверь стучатся все чаще плохие заемщики, значит нужно браться за скоринг», – подчеркнул он. В принципе, именно этим сейчас и занимаются московские банки. Для того, чтобы закрепиться на рынке и завовевать свою долю, банки стремились выдать как можно больше кредитов, а теперь главным становится вопрос качества выдаваемых кредитов с точки зрения снижения рисков. Однако просрочка будет расти уже за счет регионов. Согласно прогнозам, в течение нескольких лет доля просроченных кредитов, выданных в регионах, выйдет на столичный уровень.По словам эксперта, рост кредитных рисков вынуждает банки снижать ставки. Ведь наращивание кредитных ставок при ухудшении качества кредитных портфелей ведет банки к масштабному кризису. Новые кредиты, выданные под более высокие ставки, не будут более надежными в силу того, что чем выше стоимость кредита, тем выше риск. Снижая ставки, банки улучшают качество вновь выдаваемых ссуд при адекватной коррекции скоринга. А. Буздалин подчеркнул, что в 2006 г. ставки кредитования физических лиц в среднем сократились на 5 процентных пунктов. В заключение эксперт все же отметил, что полностью исключить возможность кризиса нельзя. Однако речь идет об ухудшении внешнеэкономической конъюнктуры, которое может негативно отразиться на доходах граждан и, как следствие, привести к резкому росту невозвратов. При этом те банки, которые, главным образом, кредитуют лиц со стабильным доходом, смогут спокойно перенести даже такой неблагоприятный сценарий.