Банки. Достоверно о кредитном рынке России

Банки. Достоверно о кредитном рынке России
Кредит.бел — банковский кредит. потребительский кредит. ипотечный кредит. автокредит. лизингЭкс-глава Минэкономразвития Герман Греф на должности главы Сбербанка считает своими главными задачами научить граждан управлять своими финансами, предоставить клиентам новую линейку услуг и внедрять в банке IT-технологии.О задачах подведомственного банка, инфляции, судьбе доллара и рубля в новом году, ипотеке и перспективах российской экономики Греф рассказал в интервью телеканалу «Вести».– Здравствуйте, Герман Оскарович. Вы уже месяц в новой должности. Какие первые впечатления о работе банка?– Первые впечатления, что предстоит очень много трудиться на новом поприще. Во-первых, я честно говоря ожидал большего с точки зрения продвинутости информационных технологий в российском банковском секторе в целом. Это касается и Сберегательного банка и других банков в том числе. И очень большой объем работы, сложнейшей работы предстоит провести именно в этой части для того, чтобы радикально улучшить качество и скорость обслуживания клиента и надежность обслуживания клиента.– Вы имеете в виду, прежде всего, более активное внедрение IT-технологий?– Первое яркое впечатление – разница о том, как я представлял и то, как это есть на самом деле. Ну, наверное, второе ощущение, которое я выношу из процесса это все-таки очень серьезное усиление работы государства и финансового сектора с населением по повышению финансовой грамотности. Очень скудная линейка финансовых продуктов, которые продаются населению, да и юридическим лицам тоже. Но могу сказать, на порядок меньше, чем в развитых странах, и не только, даже не столько потому, что банки не осваивают эти технологии, потому что у них спроса.– То есть реально население не умеет ими пользоваться, не знает?– К сожалению, население у нас не умеет управлять своими финансами, это глобальная проблема, над которой, я думаю, нужно сосредоточить усилия в ближайшие годы. Люди теряют огромное количество заработанных ими денег на том, что они не всегда понимают, как правильно ими распорядиться.– Тем не менее российский банковский сектор очень активно развивался в этом году, и что бы вы здесь особенно отметили как плюсы, так и минусы этого процесса?– Плюсы это очень динамичный рост активов банковского сектора и активных операций и по юридическим лицам и по физическим лицам рост более 50% и там и там. Это конечно очень позитивный фактор. Негативный фактор, хотя его нельзя рассматривать исключительно как негативный, это тот опыт, который нам преподнесли в первую очередь американские коллеги, европейские коллеги с секьютизацией ипотечных ценных бумаг и бумагами второго и третьего уровня, которые вызвали кризис на мировом финансовом рынке, как следствие, они затронули Россию. Я думаю, что здесь есть конечно минус, потому что это безусловно снизило темпы роста банковского сектора, в последние три месяца мы видим явное снижение темпов роста. С другой стороны я считаю, что здесь есть и полезная составляющая, она заставила многие банки очень серьезно задуматься над проблемой может быть более консервативного развития, более осторожного формирования собственных пассивов, которые бы позволили в полном объеме исполнять свои обязательства перед клиентами.– Скажите пожалуйста, а вот эта ситуация в Америке в будущем году, там будет она обостряться или нет, вы как ожидаете и готовите ли вы может быть какие-то резервы на крайний случай, если мировой кризис будет углубляться в будущем году?– Пока никто не может сказать, как долго продлится этот финансовый кризис и к каким последствиям он приведет. Вот финансовая система это кровь экономики, и если будет существовать проблема с ликвидностью, это безусловно отразиться на реальном секторе экономики. Поэтому в зависимости от того, насколько глубоким и длинным будет кризис в Соединенных Штатах в первую очередь на финансовых рынках, будет зависеть в том числе и глубина влияния этого финансового кризиса на темпы развития экономики. Но пока и оптимистический и писсимистический сценарий сводится к тому, что 2008 год будет переломным, скорее всего, пик сложности придется на первые два квартала будущего года, но скорее всего то, что до конца года вполне возможно, что такое ощущение дефицита ликвидности для российских и банков и предприятий реального сектора экономики это будет означать закрытие международных рынков или в большой части закрытие международных рынков. Мы в наших сценариях именно такую стратегию закладываем. Сбербанк очень в маленькой степени зависит от привлечения из-за рубежа, и поэтому я думаю, мы сможем спокойно пережить.– То есть Сбербанк останется опорой российской финансовой системы, я так понимаю?– Был и останется. – Герман Оскарович, скажите пожалуйста, вот эти проблемы на ипотечном рынке в США и соответственно российская ипотека, во-первых, в связи с кризисом будут ли в ближайшее уже время увеличиваться ставки по ипотечным кредитам или нет, или все-таки как-то удастся обойтись без этого?– Без этого обойтись не удастся в первую очередь в силу того, что в экономике сложился другой тренд индекса потребительских цен и ставки будут расти. Весь вопрос в том, даже вот сейчас вопрос не в ставках, которые сложатся в 2008 году, важно чтобы сохранился понижательный тренд инфляции, соответственно понижательный тренд ставки рефинансирования и процентные ставки по банковским кредитам в последующие годы. Пока правительство все делает для того, чтобы именно такой тренд сложился. Я надеюсь, что так это и будет в следующем году, и в следующем году надеемся, что инфляция будет, перейдет опять в разряд однозначной цифры, то есть ниже 10%. Если это будет так, то я думаю, что начиная с 2009 года мы сможем очень серьезно, весь банковский сектор сможет очень серьезно наращивать объем активных операций на ипотечном рынке, это очень важный сектор, который поддерживает и темпы экономического роста, в первую очередь инвестиции в строительный сектор, но и конечно же служит очень серьезным социальным фактором, решение жилищных проблем остается очень острым. – Ну и про курс доллара не могу не спросить, вы имеете здесь огромный опыт. Скажите, если ослабление доллара продолжится, не принесет ли это дополнительного кризиса в российскую, во-первых, экономику и сбережениям граждан, насколько это все угрожает, я имею в виду сбережения в долларах?– Ну, очень разнонаправленные прогнозы дают все международные агентства и специалисты, которые занимаются прогнозированием курсовой политики, но все-таки большинство специалистов склоняются к тому, что в следующем году возможно дальнейшее ослабление курса доллара, хотя и не такими темпами, которое происходило в этом году. Но еще раз повторяю, прогноз зависит от такого количества факторов, которые могут сложиться в экономике будущего года, в первую очередь экономике США, что конечно точные прогнозы дать невозможно. И в этом смысле владельцам долларовых сбережений я бы порекомендовал хранить сбережения в нескольких валютах, как максимум. Будущий год, это год укрепления курса рубля, и хранить валюту в следующем году в рублевых активах будет явно выгодней, чем в долларовых. И мы готовы предоставить, наши специалисты готовы предоставить все консультации нашим клиентам для того, чтобы максимально обеспечить прибыльное размещение их денежных средств в следующем году и хеджировать их риски от непродуманной макроэкономической политики других стран. Мне кажется, что сейчас политика правительства России является значительно более предсказуемой, в том числе в части курса рубля, чем политика властей Соединенных Штатов по объективным обстоятельствам. Тенденции к сокращению платежного и бюджетного дефицита в Соединенных Штатах наметились, но они пока еще достаточно слабы. Все это сопровождается инфляционным фоном. Поэтому конечно же лучше в этих условиях принимать более понятные, более прогнозируемые макроэкономические риски своей страны.– Что ж, спасибо, спасибо большое, Герман Оскарович, что нашли для нас время.– Спасибо вам. Я хотел бы и вас и всех наших телезрителей поздравить с наступающим Новым годом. На мой взгляд, 2007 год для нашей страны был достаточно удачным. В 2007 году мы получили самые высокие темпы роста, начиная с 2000 года – 7,6%. Наши граждане получили рекордный рост доходов. Были рекордные инвестиции сделаны в 2007 году, и наша страна получила признание во всем мире как один из мировых и экономических лидеров, а самое главное, спортивных лидеров, мы получили в этом году Олимпиаду 2014 года, что на мой взгляд, было важнейшим событием, позволившим всей нашей нации поверить в свои силы. И мне кажется, что 2007 год стал переломным с точки зрения ощущений россиянами собственного достоинства.