Насколько сложнее стало получить кредит в банке?, Потребительский кредит, Новости и публикации — Кредит.бел

Насколько сложнее стало получить кредит в банке?, Потребительский кредит, Новости и публикации — Кредит.бел
Насколько сложнее стало получить кредит в банке?, Потребительский кредит, Новости и публикации28 января 2009
. Фомичева МарияНесмотря на кризис, россияне по-прежнему не прочь пожить за чужой счет. Банки отвечают на это ужесточением условий предоставления кредитов и более щепетильным подходом к оценке заемщиков.Уже исчезло кредитование населения под обеспечение в виде ценных бумаг, уменьшается количество кредитных программ, а все больше банков предоставляют займы только гражданам старше 21 года.Исходные данныеМы подали заявления на самые простые и распространенные кредиты – нецелевой на неотложные нужды и целевой автокредит. В обоих случаях запросили одинаковую сумму на один и тот же срок – примерно шесть зарплат на два-три года. Мы обратились как в те банки, с которыми у нашего заемщика сложилась кредитная или иная история взаимоотношений, так и в такие, которые занимают заметное положение на рынке. Для оформления автокредита мы также воспользовались услугами автосалона «Рольф Юг», чтобы понять, влияет ли участие посредника на принятие положительного решения.На первом этапе – подачи заявления – отсеялся Банк Москвы: для выдачи необеспеченного кредита он потребовал наличия двух поручителей с доходами не меньше, чем у заемщика, и к тому же не обремененных выплатами по кредитам. Причем последнее условие озвучено не было – подразумевалось, что клиент знает о нем заранее. Для того чтобы уравнять в условиях всех участников исследования, мы решили отказаться от поиска поручителей. Да и процентная ставка – средние по рынку 22% – никоим образом не компенсировала столь суровых требований.Вторым вылетевшим из нашего списка стал Citibank. Сразу же после заполнения заявления менеджер пред?ложила подписать кредитный договор. На вопрос о том, что будет, если за время рассмотрения заявки человек решит отказаться от этого кредита, сотрудница показала пункт в договоре, где написано, что заемщик имеет право в течение 45 дней с момента, когда ему стало известно о предоставлении кредита, подать в банк соответствующий письменный отказ от него. Однако она не посчитала нужным обратить наше внимание на то, что комиссия за выдачу кредита (6 тыс. рублей) при этом не возвращается.В Райффайзенбанк мы направили сразу два заявления: через одно из его отделениий – на получение потребкредита – и через автосалон – на получение автокредита. В отделении этого банка процедура подачи оказалась самой утомительной: встречи с его представителем пришлось ждать 45 минут. В остальных организациях можно было подойти к любому свободному сотруднику и сразу же начать заполнять заявление. По правде говоря, мы ожидали бóльших очередей в отделениях, ведь объективных предпосылок для падения спроса на «короткие» простые кредиты нет, а многие банки в целях сокращения издержек увольняют персонал. «Потребкредит – это удобный инструмент планирования бюджета, когда требуется потратить немного больше, чем есть в данный момент, – подтверждает член правления Банка Сосьете Женераль Восток Иван Анисимов. – Несмотря на значительное сужение спектра предложения в кредитной сфере, программы займов по-прежнему пользуются популярностью».Результаты обнадеживаютМаксимальное анонсированное время рассмотрения заявок в каждом из выбранных нами банков – пять рабочих дней. Абсолютно все уложились в эти сроки. Даже УРАЛСИБ, декларирующий, что ответ будет представлен в течение одного рабочего дня. О принятом решении тоже оповестили все, кроме Райффайзенбанка. Через неделю после подачи заявления на потребкредит мы сами позвонили в call-центр, где нам сказали, что вынесено отрицательное решение.Второй и, как ни странно, последний отрицательный ответ был получен в Московском кредитном банке (МКБ). Сотрудница предположила, что виной всему наличие у потенциального заемщика обязательств по ипотеке. И выразила надежду, что клиент не перестанет быть вкладчиком их банка. Отталкиваясь от решений, принятых другими, можно предположить, что не последнюю роль сыграл и тот факт, что среди участников исследования у МКБ самые «короткие» кредиты – на один год, потому для одобрения нужной суммы нам, вероятно, просто не хватило дохода.По всем заявкам на автокредит было вынесено положительное решение, уведомление о котором банки вне зависимости от того, подавалось ли заявление в отделении или автосалоне, отсылают в последний. Исключением стал только Сбербанк, который выдал решение на руки. Несомненное преимущество подачи заявления через автосалон – отсутствие необходимости заполнять несколько экземпляров заявки: банки рассматривают ксерокопии документов.Но то, что банки – партнеры автосалонов принимают копии документов, в некоторых случаях является минусом. Ведь зачастую более привлекательные условия предлагают именно те кредитные учреждения, которые не идут на снижение требований к порядку. К примеру, в Сбербанке попросят предоставить самое большое количество дополнительных документов помимо стандартных, зато ни у кого другого вы не найдете ставок от 9% в валюте и от 11% в рублях.Подводя итоги, можно констатировать: получить кредит хорошим заемщикам в крупнейших банках России сегодня не намного сложнее, чем летом. Как и тогда, одобренные суммы в целом находятся на одном уровне и почти не отличаются от запрашиваемых. Ставки в среднем держатся в пределах 20-22% по двухлетним беззалоговым кредитам в рублях и 15-17% на тот же срок по автокредитам. Конечно, есть и такие финансовые учреждения, которые предъявляют практически невыполнимые условия: так, МКБ и потребительский, и автокредит выдает сроком на год под 20% годовых вне зависимости от валюты.Однако по сравнению с летом 2008-го повысилось требование по соотношению выплат по кредиту и получаемого дохода. Все одобренные суммы были рассчитаны таким образом, чтобы величина ежемесячного взноса составляла не более 30% дохода.Источник: РБК