Оформление кредита наличными: на что обратить внимание? : Кредит.бел

Оформление кредита наличными: на что обратить внимание? : Кредит.бел
на что обратить внимание? : Кредит.белОформление кредита наличными это сделка, основанная на определенных юридических принципах, с комплексом прав и обязанностей сторон (заемщика и банка). Основным документом, который регламентирует эти права и обязанности, является кредитный договор. В кредитном договоре указываются следующие существенные критерии сделки:1) Сумма и валюта, в которой выдается кредит наличными.2) Размер процентной ставки по кредиту.3) Перечень дополнительных комиссий (при наличии).4) Штрафы и пени, взимаемые с заемщика в том случае, если им были нарушены условия кредитного договора.Кроме вышеуказанных критериев, в кредитном договоре либо его приложении обязательно должна быть информация о величине такого показателя, как полная стоимость кредита (ПСК). На основе этого параметра заемщик может сравнить кредитные продукты с идентичными характеристиками. Для объективного сравнения кредитных продуктов необходимо, чтобы они были схожи по следующим параметрам: срок, сумма, вид кредита. Например, если планируется оформить кредит наличными, то не нужно сравнивать ПСК по этому продукту с ПСК по кредитной карте. Это некорректно и объективно оценить стоимость заемных средств не получится.Если вы решиливзять кредит наличными, то обязательно обратите внимание на следующие важные моменты:1) График платежей выдается как приложение к договору либо включается в тело договора. Как правило, в графике платежей содержатся такие данные, как суммы и даты платежей. Очень важно, чтобы информация, зафиксированная в графике, обеспечивала абсолютную ясность. Оптимальным вариантом является предоставление информации в формате: определенная дата определенный платеж.2) Наличие возможностей для досрочного погашения кредита наличными. Текст кредитного договора должен включать в себя процедуру, регламентирующую досрочное погашение кредита. Важно подчеркнуть, что некоторыми банками устанавливается так называемый мораторий — временной отрезок, в течение которого досрочное погашение кредита невозможно. Как правило, срок моратория составляет не более шести месяцев. Следует отметить вариант замены моратория комиссией, взимаемойбанкомв той ситуации, когда заемщик принимает решение погасить кредит досрочно. Данная комиссия прописывается в тарифах банка и её размер равняется фиксированной сумме (например, 5000 рублей) либо определенному проценту от суммы долга (например, 0,3%). Некоторые банки ведут лояльную тарифную политику в области досрочного погашения, а именно не взимают комиссию с клиентов. Всё зависит от стратегии, которой придерживается банк.3) Начисление штрафов при нарушении условий кредитного договора. Заемщик, нарушив платежную дисциплину, несет дополнительные расходы за каждый день просрочки. Необходимо отметить, что в случае непоступления платежа в срок, банк не только накладывает на заемщика дополнительные сборы в виде штрафов или пеней, но и производит начисление текущих процентов на сумму просроченной задолженности. Если платеж был задержан на несколько недель, то сумма дополнительных издержек может быть весьма значительна. Также следует помнить об испорченной кредитной истории. Отрицательная кредитная история представляет собой значимый фактор, который приводит к существенному снижению вероятности одобрения кредита в будущем. Таким образом, нарушение платежной дисциплины обладает двухсторонним негативным эффектом. В любом случае, если у вас возникли проблемы с своевременной оплатойпотребительского кредита, необходимо обратиться в обслуживающее отделение банка и сообщить об этом.