Оптимальная ипотека : Кредит.бел

Оптимальная ипотека : Кредит.бел
Оптимальная ипотека : Кредит.белВ Москве прошла конференция Успешные решения для розничных банков: привлечение и удержание клиентов, сообщает портал Банк.ru. Помимо проблем текущего момента представители банковского сообщества также обсудили вопросы из области, что называется, финансовой футурологии.Мария Флорентьева, управляющий партнер Банк.ru, представила собравшимся результаты исследования, целью которого было выяснить, какой пользователи Рунета видят российскую банковскую систему в 2020 году. Результаты говорят о том, что в будущем возникнут три тенденции: доминирование дистанционного банкинга, изменения в структуре отделений банков (их станет меньше), рост проникновения кредитных продуктов.Что касается ипотеки, то примерно 34% опрошенных пользователей уверены, что через 10 лет уровень проникновения ипотечных кредитов в России приблизится к показателям более развитых рынков.Очевидно, что проблема доступности жилья в России не потеряет остроты ни через восемь, ни через двадцать лет. Поэтому мы задали Виктору Погодину, заместителю директора маркетингового центра Банка Москвы, может быть и наивный, но весьма актуальный для большинства россиян вопрос: когда же, наконец, отечественная ипотека станет доступной?По мнению эксперта, общедоступность ипотеки, безусловно, является весьма желательной для Россиян, однако, при решении данного вопроса необходимо учитывать негативный опыт США и ряда других зарубежных стран. Если банки будут выдавать кредиты без детального анализа каждого заемщика, существует опасность повторения кризиса, который и начался в Америке из-за ипотечного пузыря. Там было очень легко получить ипотечный кредит, их выдавали практически всем, а результат нам известен.»Вообще, лозунг Каждой семье по ипотеке в этом смысле может стать очень опасным для экономики. То есть, банки должны всегда уделять соответствующее внимание оценке рисков».В настоящее время ипотечный рынок России постепенно возвращается к условиям, которые были до начала кризиса 2008 года. При этом, привлекая потенциальных заемщиков, российские банки, прежде всего, играют на сочетании двух параметров: ставка и первоначальный взнос. Некоторые значительно снижают ставку, страхуя себя высоким (до 50%) первоначальным взносом, другие, наоборот, снижают первоначальный взнос до нуля, но, при этом ограничивают сумму кредита и предлагают достаточно высокий процент. Предпринимаются попытки предложить заемщикам сверх быстрый срок принятия решения. Ряд банков привлекает заемщиков социальной направленностью своей ипотеки, предлагая снижение ставки при наличии детей или, например, использование для первоначального взноса материнского капитала. Тем не менее, в конечном итоге, любые предложения ипотеки, которая является очень востребованным продуктом, оцениваются потенциальными заемщиками именно с точки зрения сочетания названных двух параметров (ставки и первоначального взноса), поэтому клиенты пойдут в тот банк, который предложит их оптимальное сочетание, пояснил Виктор Погодин. Недавно Владимир Путин заявил, что банкам желательно выходить на ипотечную ставку в 5-6%. Это реально? Нельзя забывать об инфляции. Официальной прогноз сейчас 7%. Большинство же независимых экспертов говорят, что это будет двузначное число 10 или 11%. В Сбербанке сейчас предлагают ипотеку под 8% годовых (при оплате первоначального взноса в 50% от стоимости квартиры). Безусловно, это очень привлекательная ставка, но при инфляции в 10% рентабельность такого продукта вызывает сомнение. Для большинства коммерческих банков ставка 8% не реальна. Ипотека по очень низкой ставке в обозримом будущем может иметь место только при очень значительной государственной поддержке. При каких условиях ипотека может пользоваться повышенным спросом? Банком Москвы до осени 2008 года предлагались ипотечные кредиты с нулевым первоначальным взносом и очень хорошей ставкой 11% годовых. Сочетание нулевого первоначального взноса и названной процентной ставки в тот период было уникальным для рынка и обеспечило очень высокий спрос на продукт. Потом нулевой взнос с подобной ставкой предложил и ряд других банков. Конечно, в период кризиса подобные предложения были невозможны (ипотечные программы во всех банках, практически, были заморожены). В настоящее время Банк Москвы предлагает, на мой взгляд, достаточно выгодное сочетание ставки и первоначального взноса: от 9,98% в рублях при первоначальном взносе от 20% от стоимости квартиры. Мы надеемся, что это предложение будет пользоваться спросом у потенциальных заемщиков.