Тенденция 2012: кредиты для физических лиц становятся менее доступными. FinExpress

Тенденция 2012: кредиты для физических лиц становятся менее доступными. FinExpress
Тенденция 2012: кредиты для физических лиц становятся менее доступнымиТенденция 2012: кредиты для физических лиц становятся менее доступнымиВо второй половине текущего года многие банки объявили о росте ставок по кредитам для физических лиц, и в первую очередь подорожали потребительские и ипотечные кредиты. По данным ЦБ, число кредитных организаций, ужесточивших условия, превысило количество банков, сделавших кредитные программы лояльнее. Таким образом, в целом, кредиты физическим лицам стали менее доступны. На этом фоне снизился прирост портфеля розничного кредитования банков: если во втором квартале портфель вырос на 11,5%, то в третьем квартале этот показатель составил только 9,2%.В ЦБ отмечают, что чуть менее 40% российских банков в последнее время повысили ставки по потребительским кредитам, ипотека стала дороже в 42% кредитных организаций. Что касается комиссий по кредитам, то они практически нигде не изменились.Так, Сбербанк в начале ноября объявил о повышении ставок по кредитам под залог недвижимости. Повышение составило 1,25 процентного пункта для рублёвых кредитов и 0,1 п.п. для кредитов в иностранной валюте. Альфа-Банк повысил ставки по экспресс-кредиту «Быстро» с 29,9% годовых до 47-67%. Но при этом банк отменил комиссию за обслуживание текущего счёта.Ставки по некоторым ипотечным кредитам увеличил Газпромбанк (на 0,25 п.п.), Металлинвестбанк (в среднем на 0,5 п.п.), банк «Возрождение» (на 0,5-0,75 п.п.), банк «Уралсиб» (на 0,5 п.п.), банк «Зенит» (на 1 п.п.). Правда, в то же время банк «Уралсиб» снизил ставки по ипотечным кредитам на покупку квартир в таунхаусах и индивидуальных жилых домах до 12% годовых.Стоит отметить, что банки не только увеличили ставки по кредитам, но и изменили ряд других параметров. Прежде всего это касается объёмов заёмных средств, предоставляемых клиентам. К примеру, банк «Возрождение» уменьшил максимальную сумму по программам «Квартира» и «Квартира-Новостройка» для Москвы и Санкт-Петербурга с 15 млн до 10 млн рублей. По продукту «Загородный дом» максимальная сумма сокращена с 20 млн до 10 млн рублей.Однако при общей тенденции к повышению процентных ставок некоторые другие параметры кредитования остаются прежними либо смягчаются. Так, например, в середине ноября банк «ДельтаКредит» расширил возможности ипотечных программ, в рамках которых жилищный кредит можно получить по одному документу. Согласно новым условиям, заёмщики могут получить кредит не только на готовое жильё, но и на возводимое. Кроме того, банк изменил условия кредитов под залог имеющейся недвижимости. Заёмщики, согласно праметрам соответствующих продуктов, смогут приобрести с помощью заёмных средств не только квартиры на вторичном рынке, но и квартиры в новостройках, а также дома с земельными участками (в том числе и на этапах строительства).Впрочем, говорить о повсеместном росте ставок по кредитам для физических лиц всё же не совсем корректно. В начале зимы некоторые банки смягчили условия ряда кредитных программ. В первых числах декабря Сбербанк объявил о снижении ставок по потребительским кредитам. Как отмечают эксперты, это первое за 2012 год уменьшение ставок для потребительских кредитов в Сбербанке. По программе «Без обеспечения» процентная ставка снижена до 16,9-23,9% годовых в рублях (прежде ставки составляли 20,5-25,5%), по продукту «Под поручительство физических лиц» ставка в рублях теперь установлена в диапазоне 16,9-23,9% годовых (прежний показатель 19,5-24,5%). Банк «Интеза» также сделал потребительские кредиты дешевле, снижение составило 1-1,5 п.п. Теперь кредит без обеспечения и поручительства можно получить под 21-24% годовых.Райффайзенбанк предлагает клиентам сезонную акцию: ипотечные кредиты, заявки на которые будут приняты до 31 декабря 2012 года, будут предоставлены по ставке, уменьшенной на 0,25 п.п.В будущем году эксперты ожидают незначительного роста ставок по кредитам и замедления роста объёмов кредитования физических лиц.Аналитический отдел компании VETA Консалтинг