Заемщикам каких профессий и отраслей банки сегодня доверяют меньше всего

Заемщикам каких профессий и отраслей банки сегодня доверяют меньше всего
Заемщикам каких профессий и отраслей банки сегодня доверяют меньше всегоБанки стали предъявлять более жесткие требования к заемщикам некоторых профессий. В негласном списке рискованных оказались сотрудники туристических и строительных компаний, а также журналисты, писатели, автодилеры и охранники. Эксперты полагают, что список рисковых отраслей будет шириться.Строителям не позавидуешьКредитные организации стали осторожнее относиться к кредитованию клиентов из рискованных отраслей. По сообщению Михаила Алексеева, являющегося предправления ЮниКредит Банка, одним из первых в перечень таких отраслей вошло строительство. «Мы имеем довольно диверсифицированный кредитный портфель и бизнес, но есть некоторые отрасли отечественной экономики, к которым наш отдел рисков относится более осторожно и взвешенно. Если называть такие отрасли, то строительство, наверное, стоит упомянуть в числе первых», – рассказал господин Алексеев.Он заметил, что у кредитного учреждения «достаточно консервативный и осторожный подход». «Вряд ли мы рискнем перекладывать на себя трудности, с которыми могут столкнуться некоторые наши коллеги, с точки зрения кредитования и финансирования. Отдельные избранные проекты, в которых мы на 300% уверены в надежности, эффективности, возвратности вложений, мы, безусловно, будем реализовывать. Но мы не будем серьезно влезать в финансирование деятельности, которая связана с недвижимостью, за исключением ипотеки», – сказал банкир.Как рассказал Кирилл Жуков-Емельянов, являющийся членом правления в ЮниКредит Банке и руководителем блока корпоративного, частного и инвестиционного банковского бизнеса, изменения касаются не только строительства. «Это те сферы, которые сегодня максимально подвержены риску. Допустим, продажа авто, туристический бизнес, стройка», – пояснил он.Многие банкиры подтверждают, что «профессиональный» список рисковых заемщиков увеличивается. Причем это относится и к корпоративным клиентам, и к частным лицам. «Действительно, банки начали внимательнее относиться к тому, в каком сегменте экономики трудится потенциальный клиент», – говорит Татьяна Хондру, зампредправления в «Ренессанс Кредите». По словам Дмитрия Федотова, директора департамента по корпоративным клиентам СБ Банка, труднее всех получить кредитование сейчас представителям строительства, энергетики, торговли автотранспортом и турбизнеса. В Локо-Банке к числу рискованных отраслей также отнесли компании, которые имеют внешнеэкономические связи с государствами, объявившими России санкции.По словам банкиров, подобная осторожность в предоставлении кредитов по профессиональному признаку вызвана тем, что существенно ухудшившаяся макроэкономическая ситуация негативно повлияла на предприятия многих отраслей, и те начали испытывать существенные проблемы. Так, с лета 2014-го приостановили работу свыше десяти туристических фирм, среди которых «Южный Крест», «Нева», «Роза ветров Мир», «Эвитерра Трэвел», «Лабиринт». По данным РСТ, из-за банкротства игроков туристического рынка пострадали около 130000 россиян, а эксперты говорят о кризисе на этом рынке.Красноречива и ситуация с автодилерами, говорят банкиры. По данным АЕБ, с начала 2014-го и по сентябрь автомобильный рынок России снизился на 13%, или примерно на 270000 проданных новых легковушек и малотоннажных коммерческих авто по сравнению с тем же периодом 2013-го. Уровень продаж машин за сентябрь упал больше чем на 20%, отмечают в АЕБ. Статистика банкиров еще пессимистичнее. «Если говорить об автомобильном бизнесе, то можно констатировать, что объем продаж в целом по стране упал на 26%, преимущественно это связано со снижением уровня покупательной способности. Граждане в настоящее время предпочитают сберегать или инвестировать в ликвидное имущество», – поделился мнением Булат Фатыхов, являющийся в Локо-Банке региональным директором департамента продаж МСБ. Также сужение покупательной способности, по его информации, связано с уменьшением финорганизациями объемов выдачи автокредитов и займов в целом.Тимофей Костин, являющийся членом правления, директором блока риск-менеджмента банка «Траст», указывает, что за последние месяцы сразу ряд крупных страховых фирм заявил о сокращении ритейловых продаж и, соответственно, сети отделений и агентов. «Это может ухудшить платежную дисциплину заемщиков из этих отраслей», – объясняет осторожность банков господин Костин.Рынок недвижимости, как прогнозируют эксперты, ждет рецессия. Бум в строительстве в предыдущие два года вызвал стремительный рост уровня закредитованности застройщиков, констатируют банкиры. Так, Наталья Коняхина, являющаяся директором департамента потребительского и ипотечного кредитования в СМП Банке, указывает, что нынешнее состояние схоже с 2008-ым. Тогда был резкий рост жилого кредитования, операций с недвижимостью, особенно с новостройками. «А когда вдарил кризис, множество проектов заморозили. Притом все случилось в считанные дни», – говорит госпожа Коняхина. По ее мнению, кредитные учреждения опасаются, что такие события повторятся.«Плохая» фирма
Помимо пристального внимания к ряду отраслей, многие банки интересуются и возможными проблемами в некоторых компаниях, особенно если они — крупные работодатели в своих регионах, поясняет госпожа Хондру. «Везде есть фирмы успешные и неуспешные, не имеющие достаточный запас прочности», – поддерживает коллегу Елена Смирнова, являющаяся вице-президентом СМП Банка.БКИ «Эквифакс» фиксирует дополнительный интерес банков к кредитным историям клиентов за последний год, рассказал руководитель этого бюро Олег Лагуткин. «Мы видим, что кредитные учреждения действительно тщательно оценивают платежную дисциплину и платежеспособность заемщиков – обращают внимание и на профессию, которая помогает определить, насколько стабильно гражданин получает зарплату и не окажется ли он неожиданно без работы. К примеру, если профессия имеет сезонный характер», – сказал господин Лагуткин.Согласно информации «Эквифакса», которая передается банками в систему по противодействию мошенничеству FPS, наименьший уровень одобрения ссуд приходится на охранников и строителей – процент отказов этим процессиям превышает 60% от совокупного числа заявок. Олег Лагуткин также отмечает, что банки не доверяют представителям творческих профессий типа журналистов и писателей.Ужесточение требований к заемщикам из «проблемных» сегментов экономики выражается в более тщательной оценке их финансового положения и материального обеспечения займов. «Например, фирмам стало многократно тяжелее получить кредит под товар в обороте, однако финучреждения с охотой продолжают финансирование бизнес-клиентов под залог высоколиквидной недвижимости», – говорит господин Федотов. А господин Костин разъясняет: клиента могут попросить представить дополнительные документы с подтверждением дохода, привести поручителя (созаемщика), снизить для него лимит кредитования. «Каждая кредитная организация может выделять особые сегменты клиентов или отталкиваться от происходящего в экономике на макроуровне», – говорит господин Костин.Банкиры любят госслужащих и военныхПо информации бюро «Эквифакс», наибольшее доверие вызывают военные, госслужащие, финансисты и преподаватели. Процент отказа в кредитовании представителям перечисленных профессий — не более 30% от всех заявок.Говоря о перечне наименее рисковых профессий, Мария Полякова, возглавляющая департамент инноваций, стандартизации и методологии АИЖК, указывает, что в первую очередь надо смотреть на те сегменты, которым государство в настоящее время оказывает основную поддержку. «Данные категории упомянуты в постановлении №404. Это разного рода бюджетники, специалисты ОПК. Легко можно понять, что заемщики этих категорий, вероятнее всего, не будут испытывать трудностей с погашением ссуды именно по причине гарантированной оплаты труда и занятости», – считает госпожа Полякова. Еще одной отраслью, о поддержке которой заявляли в правительстве, являются информационные технологии, напомнила эксперт.Впрочем, как считают банкиры, расширение перечня «опасных» для кредитования отраслей намного реалистичнее, нежели его сужение. Конкретный перечень рискованных для банков сегментов зависит преимущественно от государственной внешней политики, а также от постоянно изменяющейся рыночной конъюнктуры. Но какие конкретно это будут сегменты, банкиры прогнозировать не решаются. Как отмечает госпожа Хондру, уже на протяжении трех лет фиксируется уменьшение темпов роста товарооборота в розничной сфере в связи со снижением потребительского спроса. Больше всего это касается непродовольственной розницы: продажа автомобилей, электроники и бытовой техники. «Поэтому можно прогнозировать, что пристальнее банки станут оценивать и клиентов из этих сфер деятельности», – полагает она.«Все зависит от тенденций в экономике РФ. Если все больше компаний начнет оптимизировать расходы, снижая зарплаты и сокращая персонал, это приведет к расширению перечня «плохих» отраслей или к ужесточению политик кредитования банков для всех заемщиков», – полагает господин Костин.