Занимательное залоговедение : Кредит.бел

Занимательное залоговедение : Кредит.бел
Занимательное залоговедение : Кредит.белШло настоящее сражение за каждого более-менее значимого заемщика. И требования к нему были самые минимальные работающий бизнес и хоть какое-нибудь имущество в залог. Казалось, еще чуть-чуть и получить кредит сможет любой…Сейчас, когда ситуация кардинально изменилась, дебилоидный оптимизм эры «Большого кредитного скачка» сменился на такой же (если не более!) дебилоидный пессимизм эпохи окончательного и бесповоротного распада экономики.Взять, например, изменения требований банков к имуществу, предполагаемого в качестве обеспечения кредита.Во-первых, это имущество однозначно обязано существовать в природе, так как эпоха «беззалоговых» кредитов канула в лету, и, возможно безвозвратно. И не стоит надеяться, что банк не приедет закладываемое имущество проверять приедет, все осмотрит, ощупает и пересчитает, и, возможно, не один раз.Во-вторых, банки резко сократили перечень имущства, которое может быть оформлено в залог. Например, товар в обороте на складе предприятия сейчас залогом уже не считается вовсе. Оборудование тоже не подарок, ибо зачастую нужно только своему владельцу. Пожалуй, хоть как-то котируются только недвижимость из-за того, что не может сдвинуться с места залога, а также легковой автотранспорт из-за того, что на него относительно легко найти покупателя (если найдете сам автомобиль, конечно).В-третьих, этого имущества должно быть очень-очень, ну просто неприлично много. Если раньше значение дисконта по закладываемому имуществу в 30% считалось уже вполне подходящим, то сейчас даже 70% дисконт нельзя считать чем-то экзотическим, и для кредита в 1 миллион рублей бывает необходим залог с рыночной стоимостью до 2,5-3 миллионов! Читая в договоре залоговую стойкость имущества, его владелец глотает нитроглицерин еще бы, частный дом с рыночной стоимостью в пять миллионов рублей превращается в развалюху за пару миллионов, автомобиль за миллион закладывается по цене 400 тысяч, производственные склады оформляются в залог с дисконтом 60%, ну, и так далее.Во многом такие изменения вызваны предыдущей беспечностью (и даже халатностью) самих банков. В погоне за наращиванием кредитных портфелей банки выдали много проблемных кредитов, а тут еще и всемирный кризис сверху навалился. Приходится сейчас юридическим и залоговым подразделениям банков превращаться в торговцев одеждой, продуктами, напитками, стройматериалами, машинами, квартирами, складами и Бог знает чем еще.И вот, доложив руководству о неудачном исходе очередных переговоров по продаже какого-нибудь сарая в сельской глубинке (еще недавно гордо называвшегося магазином), залоговик с отвращением листает документы очередного потенциального заемщика.Черт возьми, да похожую дрянь мы продавали всем банком полгода, и то с трудом от нее избавились! Естественно, он сделает все возможное, чтобы «завалить» проект на кредитном комитете!В итоге, не надеясь провести высокопрофессиональный анализ текущего состояния бизнеса потенциального заемщика, многие банки еще до выдачи кредита рассчитывают не на успешное продолжение и развитие действующего бизнеса, а, считая сегодняшнюю ситуации экстремальной и в принципе непредсказуемой, возлагают сразу все свои надежды лишь на успешную реализацию залога.Вместо столетиями проверенного банковского принципа «Зарабатывай деньги и расти вместе с успешным клиентом» вводится другой «Давайте сразу готовиться к худшему», что, безусловно, не способствует ни развитию бизнеса, ни развитию банков, а приводит в конечном счете к падению и последующей стагнации экономики.А потенциальным заемщикам могу посоветовать, заблаговременно купить векселя банка-кредитора на сумму кредита плюс проценты за весь его срок такой залог у банков пока еще в чести!Источник: Личные Деньги10 июня 2009