Как пройти банковский андеррайтинг

Как пройти банковский андеррайтинг
Как пройти банковский андеррайтингСамо слово «андеррайтинг» человеку, не привыкшему к банковской терминологии, внушает опасения. Да и мысль о том, что кто-то будет изучить твою биографию и трудовой путь с целью определить твою надежность тоже малоприятна. Именно поэтому к беседе со специалистами банка многие предпочитают никак не готовиться, пуская все на самотек. Мы же предлагаем вашему вниманию советы самих банковских специалистов о том, как пройти «кредитный контроль» в банке.Понятно, что если вы решились взять кредит, то, скорее всего, взвесили и оценили свои возможности. И дополнительные формальности в условиях нашего перегретого рынка, где цены на квартиры растут не по дням, а по часам, кажутся вам ненужной проволочкой. Однако взгляните на процедуру иначе. Андеррайтинг в банке — еще один повод вместе с независимыми профессионалами оценить свои финансовые возможности и рассчитать, какую сумму, на какой срок и под какой процент вы сможете взять без особых сложностей для своего кошелька.На сегодняшний день банки не всегда требуют личного интервью с заемщиком. Андеррайтинг заемщика часто ограничивается рассмотрением подробной анкеты и необходимого пакета документов. Для заполнения анкеты, как правило, могут потребоваться документы, касающиеся подтверждения имеющихся активов заемщика, непогашенных на данный момент кредитов, различных обязательных ежемесячных расходов. Отнеситесь внимательно к заполнению всех бумаг и не забывайте, что, обманывая банк, вы обманываете и себя. Так как если в итоге вы не справитесь с кредитными обязательствами, то покрывать долг придется с помощью продажи столь желанной квартиры. Впрочем, если вы для себя уже все решили и дело только за банковским одобрением то, вот ряд «хитростей», которые уже знают банкиры…Алексей Дружерученко, начальник отдела ипотеки АКБ «Электроника» ОАО, называет среди известных приемов, например, такой: можно указать максимальные доходы в справке по форме банка (если банк не требует 2-НДФЛ). «Размер дохода, как правило, подтверждается по запросу банка, так как ипотека — слишком серьезный кредит, чтобы завышать свои реальные финансовые возможности», — говорит Дружерученко. Понятно, что если у вас есть неформальные отношения с бухгалтерий на вашем предприятии или вы хозяин бизнеса, то получить такое подтверждение будет несложно.Также, чтобы пройти андеррайтинг, не забудьте указать, что вы владеете дачей, машиной, получили наследство и т.д. — это будет дополнительным плюсом к принятию банком положительного решения.Нам кредит не повредитВопрос, который беспокоит уже многих, на сегодняшний день — это нужно ли говорить банку о других непогашенных кредитах? Потребительское кредитование набирает обороты и у многих сегодня открыты кредиты на ремонт или на покупку мебели… Можно, конечно, не сказать банку, что у вас уже есть несколько других кредитов, но не обманывайте себя, уповая на то, что у нас в стране пока нет общей базы кредитных историй (есть несколько разрозненных). «Не раскрывая технологий, могу сказать, что банку не сложно проверить ваши дополнительные кредитные обязательства, и эта информация все равно будет известна банку. Дополнительные вопросы о вашей кредитоспособности они вызовут, но в любом случае это не будет служить отказом. Просто расчет платежеспособности будет производиться с учетом полученных ранее кредитов. Поэтому лучше рассказать банку обо всех своих кредитных обязательствах», — советует Алексей Дружерученко.Аналогичного мнения придерживается по этому вопросу Юлия Пузакова, Начальник Управления клиентского обслуживания Ипотечного брокера «Мой Дом». По ее словам, анализируя документы, банковские специалисты обращают максимум внимания на достоверность предоставляемых данных. Искаженная информация в большинстве случаев достаточно быстро раскрывается и за ней следует однозначный отказ банка в предоставлении кредитных средств. «И еще банк очень внимательно рассматривает наличие непогашенных кредитов, в том числе и потребительских. Есть ли просрочки при уплате ежемесячных платежей? Все это очень важно для банка», — говорит Пузакова.Каковы же в таком случае последствия предоставления заведомо ложной информации? Во что обойдется нам желание «поиграть» с банком? Скорее всего, — говорит Пузакова, — результатом такой «игры» станет отказ в предоставлении кредитных средств и внесение банком заемщика в «стоп-лист», которым часто обмениваются сотрудники службы безопасности различных банков.В чем сходятся все сотрудники банков это то, что не стоит пытаться фальсифицировать различные документы. Сотрудники банка, как и сотрудники компаний Ипотечного брокера, эти документы определяют сразу.И, наконец, нет смысла не скрывать наличие отказов в других банках и причины отказа. Как уже говорилось, обмен информацией между банками налажен неплохо, и выяснить это не составит большого труда.Профессиональный интересИнна Алексеева, руководитель пресс-службы Дельта Кредит банка, говорит, что потенциальному заемщику не стоит сообщать банку информацию о том, что у него серьезные проблемы со здоровьем, он собирается менять работу, увольняться, уходить в декрет, брать кредит в другом банке или совершать иные действия, которые могли бы негативно сказаться на его благосостоянии будущем. Кроме того, нужно подготовить информацию о любых изменениях в карьере и зарплате, объяснить их.Юлия Пузакова столь же категорична в этом вопросе. «Если вы собираетесь менять работу — не получайте кредит, скрывая этот факт», — говорит она. Банк рассматривает ваш трудовой стаж минимум шесть месяцев на последнем месте работы или не мене трех, если вы были оформлены переводом и не меняли сферу деятельности. А если вы собираетесь менять работу после предоставления кредита, то не торопитесь: нужно, что бы в банке сложилась ваша кредитная история минимум за три месяца пользования кредитом и обязательно положительная. Для этого ни один платеж не должен быть пропущен, либо задержан.Тех, кто часто менял работу за последние годы и уже стесняется распухшей трудовой книжки, часто интересует еще один вопрос — какова вероятность, что банк действительно будет прозванивать предыдущие места работы? Профессионалы говорят, что, вероятность минимальная и волноваться не о чем. «Банк обязательно различными способами будет убеждаться в достоверности предоставленных данных по настоящему месту работы, но предыдущие места сотрудники банка рассматривают в основном номинально по различным базам, данным из ИФНС и ПФ РФ», — говорит Пузакова.Вместо заключенияНапомним еще раз, что все-таки оптимально отнестись к андеррайтингу как еще одной проверке своих сил. Ведь даже если удастся обмануть банк, то вам же будет сложнее выплачивать кредит.Всегда помните, что все, что вы предоставите банку и даже больше — будет проверено специалистами, поэтому в этих вопросах лучше не «юлить». Это касается как недостоверной, так и сокрытой информации. «Не указав, скрыв информацию, заемщик рискует получить отказ в предоставлении кредита», — напоминает Алексей Дружерученко.Если у вас есть сомнения в ваших шансах по получению ипотечного кредита — воспользуйтесь услугами ипотечных брокеров, которые помогут вам пройти андеррайтинг и подберут банк, который подходит вашим исходным данным. Тогда вам не придется ломать голову над тем, что говорить, а что не говорить банку. Размеры оплаты услуг ипотечного брокера достаточно небольшие (от 35 тыс. руб.). Но в данном случае заемщик может быть абсолютно уверен в том, что та информация, которая будет изложена в печатном виде о нем, будет наиболее корректна, достоверна и представлена в правильном виде.