Автокредит на Logists.by — Кредитные брокеры: кто такие и с чем их едят

Автокредит на Logists.by — Кредитные брокеры: кто такие и с чем их едят
Автокредит на Logists.by — Кредитные брокеры: кто такие и с чем их едятОбъявлениями об услугах кредитных брокеров сейчас пестрят все возможные рекламные площадки: от Интернета и до вагонов метро. Сколько существует на рынке таких компаний-посредников и насколько их деятельность эффективна, вам не скажет никто, — эта область пока еще законодательно не укреплена и никак не регулируется. Поэтому всегда есть возможность «нарваться» на не вполне благонадежные компании, не говоря уж о распространенных повсеместно «черных» брокерах – частных лицах, занимающихся подготовкой ложных документов. Но даже вполне крупные и надежные брокерские организации далеко не всегда оправдывают ожидания обратившихся к ним клиентов. За границей услуги посредников для заемщиков уже давно бесплатны – брокер получает свое от самого банка, в котором клиент оформил кредит. В России же все пока с точностью до наоборот: клиент за то, чтобы стать должником, еще и приплачивает. Стоимость услуг брокера обычно составляет 2-10% комиссию от суммы займа. У многих компаний есть и минимальная ставка, ниже которой они за работу не берутся, — как правило, около 15 тысяч рублей. Естественно, если необходимая вам сумма гораздо ниже примерно 150 тысяч рублей, обращаться к брокеру нет смысла, — вы просто ничего не выиграете. Итак, если при посредничестве брокера банк дает заемщику положительный ответ, клиент уплачивает заранее оговоренную сумму — и все стороны уговора довольны. Правда, если банк заемщику отказывает, заплатить брокеру все равно придется. Некоторые организации даже ставят обязательным условием выплату аванса, который не возвращается при любом исходе дела. Но, несмотря на обилие брокерских организаций, получающих прибыль за счет клиента, потихоньку выходят на российский рынок и игроки с западной системой работы – когда предоставляемые заемщику услуги совершенно бесплатны, а комиссионные выплачивает посреднику сам банк. Первой ласточкой такой схемы стала компания CreditStar. Правда, клиентам пока приходиться обращаться в офис исключительно виртуальный. Зашел на сайт организации, оформил заявку, —  а последняя рассылается по всем кредитным организациям-партнерам брокерской компании. Они предоставляют свои кредитные предложения, из которых заемщику предстоит выбрать наиболее подходящие, после чего остается только наведаться в выбранный банк для подачи документов и оформления кредитного договора. В принципе, схема проста и удобна. Единственным ощутимым недостатком является то, что круг банков ограничен лишь непосредственными партнерами CreditStar. То есть существует вероятность переплаты по завышенным процентным ставкам. У платных брокеров система выбора банков ничем не отличается. Например, генеральный директор «Национального кредитного брокера» вполне резонно заявляет, что их организация старается направлять своих клиентов только в те банки, с которыми «НКБ» давно и тесно сотрудничает. Предоставлять клиенту банки, о которых брокеру мало что известно и в которых проследить «путь» поданной заявки невозможно, по мнению гендиректора, смысла нет. Вполне возможно, что услуги брокеров в ближайшем будущем для заемщиков начнут дешеветь и перейдут на западную схему работы. Некоторые брокерские компании занимают пока промежуточную, выжидательную позицию. То есть основную комиссию брокер получает у банка, но и с клиентов все еще берется уплата. Правда, сравнительно символическая (например, от 500 до 2000 рублей в «Кредитмарте»). Да и банкиры постепенно приходят к мысли, что завоевывать новых клиентов посредством брокерских организаций действительно имеет резон. Ведь таким образом брокер снижает, либо вовсе упраздняет, стоимость своих услуг по отношению к заемщикам – следовательно, тем больше последних обратится в банк. С другой стороны, переход брокеров на «содержание» к банкам может обернуться для потребителей и неприглядной стороной. Ведь чем выше комиссионные у конкретного банка, тем больше брокер заинтересован в направлении клиентов именно к нему. И не факт, что предложенная процентная ставка окажется для заемщика выгодной. Что касается эффективности работы брокеров – к сожалению, обращение в посредническую организацию вовсе не гарантируют положительный результат. Лояльность банка по отношению к заемщику, который пришел не сам, а обратился при помощи брокера, выше не будет. Разница только в том, что брокер лучше заемщика осведомлен об условиях кредитования в том или ином банке. Следовательно, он может повысить шансы клиента на успех, заранее предусмотрев для него оптимальный вариант. То есть, если у клиента документы в полном порядке, платежеспособность подтверждена и т.п. – брокер может со спокойной душой направить вас туда, где требования, может, и пожестче, зато процентные ставки – пониже. А если клиент проблемный, брокер направит его, скорее всего, в организацию более лояльную – но и с совершенно другими условиями.  Работают на посредническом рынке и так называемые «черные» брокеры. Эти ребята готовы взяться за самые безнадежные случаи, например, если у клиента нет возможности собрать необходимый пакет документов. Нелегальный брокер с удовольствием предложит и поддельную справку о доходах, и ложный ИНН, и оформление трудовой книжки организует. Найти таких людей не составит труда, объявления висят чуть ли не в каждом подъезде и печатаются во многих газетах, с текстом вроде «осуществляем помощь в оформлении документов для получения банковского кредита». Насколько это опасно, судите сами. За использование подложных документов в лучшем случае нарушителю грозит штраф размером до 80000 рублей. В худшем – исправительные работы сроком около 2 лет или арест около полугода. Впрочем, банкам доводить такие случаи до суда совершенно невыгодно. Банкиры заняты получением прибыли, а не разоблачением мошенников. Поэтому они, как правило, просто отказывают в кредите, а сам клиент попадает в неофициальные списки «темных» заемщиков, которые активно пополняются совместными усилиями всех банков. После этого такому клиенту путь к кредиту, можно сказать, будет закрыт навсегда. Выявить фальшивые документы банку не так уж сложно. Ведь, чтобы все было «шито-крыто», должна работать целая связка из «черных» брокеров и самих банковских сотрудников, заинтересованных в мошеннических сделках. А в противном случае фальсифицированные документы и бумаги заемщику могут выйти боком – при малейшем подозрении на мошенничество сотрудники банка могут предпринять комплексные меры по проверке неблагонадежного клиента, вплоть до выезда на предполагаемое место работы. К сожалению, на фоне нерегулируемого брокерского рынка, не говоря о полном отсутствии какой-либо законодательной базы, возникновение таких ситуаций неизбежно. Возможно, отечественным финансистам просто пора, наконец, обратить внимание на опыт своих зарубежных собратьев и привести посреднический рынок в цивилизованный вид.