Банки. Достоверно о кредитном рынке России

Банки. Достоверно о кредитном рынке России
Кредит.бел — банковский кредит. потребительский кредит. ипотечный кредит. автокредит. лизингНаивно было бы утверждать, что кредиты малому и среднему бизнесу изобретение XXI века. Малый бизнес существовал всегда, просто он иначе назывался?О том как кредитовали друг друга предприятия малого и среднего бизнеса в стране России еще в XIX веке о первом Санкт-Петербургском обществе взаимного кредита и о теоретике и основоположнике кредитного дела известном финансисте Евгении Ивановиче Ламанском (1825 – 1902) расскажем мы взыскательному читателю в этом большом и «многосерийном» материале. Мы публикуем труд Е.И. Ламанского не меняя ни стиля письма ни манеры изложения, позволяя только незначительные сокращения в тех случаях, когда речь идет о малоизвестных сегодня событиях тех дней не связанных напрямую с основной идеей этого замечательного произведения. Итак: Часть 4″Передо мной находится список членов общества взаимного кредита 1856 г. Во главе 1000 человек членов, составлявших общество, я нахожу Леопольда I – короля бельгийцев. Глава государства и как личность, пользующаяся неограниченной любовью своих подданных и уважением всего образованного мира, приступив к обществу в качестве члена, показал, какое важное значение в глазах его принимало зарождавшееся тогда общество.По примеру короля многие другие лица, не принадлежавшие даже по своему общественному положению к классу негоциантов и промышленному, примкнули к обществу и приняли в нем самое деятельное участие. Они делали взносы обеспечений в наличных деньгах, не рассчитывая даже на пользование кредитом из общества. В том же списке членов мы встречаем многих государственных людей, лиц свободных занятий, как то: адвокатов, докторов и, наконец, первейшие банкирские дома и негоциантов.Несмотря на скромные размеры своего начинания, общество с первых же лет стало оказывать значительные сравнительно услуги. В 1849 г. оно уже приняло к учету 12 660 векселей на 2 327 570 руб. ; в 1852 г. учет простирался на 38 555 векселей на сумму 5 472 000 руб.; в каждый из последующих годов число векселей и сумма учета постоянно увеличивались и составляли:Год Число векселей Сумма, руб. серебром 1853 54 388 6 978 000 1854 62 100 7 818 000 1855 65 651 8 315 464 1856 73 401 9 048 317 1857 74 976 9 798 050 1858 79 418 10 702 000 1859 85 048 11 893 764 1860 87 494 12 473 335 1861 94 485 13 102 077 1862 105 368 13 175 470Таких утешительных результатов достигло бельгийское общество в 15 лет своего существования. Число принятых им в учет векселей или обязательств от членов показывает, насколько займы из общества соответствуют торговым и промышленным потребностям города. По принятому за границей обычаю обязательства и векселя пишутся на трехмесячный срок. Значительное число векселей и обязательств, не имеющее у нас себе подобия или сравнения даже в Государственном банке, равно как и постоянно правильное увеличение сумм, которыми это общество, основанное небогатыми негоциантами и капиталистами с целью значительных барышей, а самими нуждающимися в кредите с целью облегчения займов, снабжает своих членов, становят это общество в разряд банков, имеющих свою будущность.Цифры эти красноречивее всяких фраз выражают, как живы нужды и потребности средней городской торговли и промышленности и сколько практической пользы и действительных услуг производительности, а следовательно, и благосостоянию города оказывает общество. Имея собственного оборотного капитала и других накопленных наличных сумм до пятисот с небольшим тысяч рублей, оно раздает под учет обязательств свыше 13 млн. руб. в год на срок средним числом до 3 месяцев.Будучи устроено на прочных основаниях и обладая несомненным кредитом, оно находит всегда не только свободно, но и с облегчениями и преимуществами постоянный кредит переучетом принятых обязательств для доставления своим членам наличных денег во всякое время. Бельгийское общество пережило уже многие кризисы после своего образования, и все они прошли мимо его, не произведя никакого расстройства или затруднения.Производя значительные сравнительно со своим оборотным капиталом обороты и взимая учетные проценты с членов, соединенный банк зарабатывает весьма порядочные в пользу своих же членов проценты или прибыли. Средним числом прибыли банка составляли от 10 до 13% в год. Прибыли эти, оставаясь в обществе же, умножают оборотные его средства и уменьшают расходы его на платеж процентов, ограничивая переучет векселей в другом банковом учреждении. Таким образом, и без новых взносов доля каждого участника увеличивается ежегодно и растет в банке, как в сберегательной кассе. Общие расходы, включая сюда издержки управления, канцелярские материалы, равно как и погашение сумм, употребленных на обзаведение, не превышали в последние годы 16 000 руб. или вообще средним числом они составляли от 12 до 17 коп. на сто рублей оборота. Случаи и размеры неисправности в платежах со стороны членов весьма редки и ограничены. Они не простирались ни разу более 15 коп. на 100 руб. учета и постоянно покрывались самими процентами, причитавшимися на доли членов. Объяснив основания и условия устава, изложив все самые очевидные факты из жизни существующего в Брюсселе подобного учреждения, которое служит нам примером, указав в то же время на потребности торговли и промышленности в свободном кредите, я невольно обращаюсь к себе вопросом – может ли встретить затруднение у нас учреждение подобного общества и может ли оно достичь у нас таких же благодеятельных результатов? Когда я вижу перед своими глазами пример развития в Бельгии подобных учреждений в других городах королевства, в Литтихе и Генте; когда во главе управления делами становятся с охотой лучшие представители торговли и промышленности; когда во всей Германии продолжают учреждаться и расширять свои действия подобные народные банки для нужд рабочего и ремесленного классов, достигнув в настоящее время под заботливой инициативой главного устроителя их г. Шульце из Делича до громадного числа 900 учреждений, имеющих более 140 000 членов; когда в нашем отечестве образуются городские общественные банки и обнаруживаются с большим постоянством заявления об устройстве частного банка в виду торговых нужд; когда единственное, существующее у нас центральное кредитное учреждение государства не может по своему положению не быть занято другими, более важными государственными заботами и сосредоточить свое внимание исключительно на удовлетворении потребностей торгового кредита; когда в то же время умножаются у нас потребности и спрос на капиталы и когда, наконец, опыт всех стран и народов доказывает, что где нет кредита и раздающих деньги кредитных учреждений или банков – там нет и развития торговли и промышленности; когда все это, взятое вместе, приводит меня к убеждению в настоятельности, в пользе и в услугах кредита, я не могу более сомневаться в возможности учреждения у нас общества взаимного кредита и других частных банков.Сомнение в успехе этого дела, в котором заинтересованы весь городской промышленный и торговый класс своим дальнейшим развитием, становится невозможным. Оно становилось бы, наконец, уже не сомнением, а отрицанием таких начал в жизни, которыми поддерживаются лучшие верования и самые основные продуманные убеждения. Возможно ли отрицать силу производительности свободного труда, возможно ли сомневаться в успехе развития торговли и промышленности силой правильно примененного кредита, возможно ли, наконец, не быть убежденным в дальнейшем развитии народной производительности с помощью капиталов?От учредителей русского или, лучше сказать, Петербургского общества взаимного кредита зависит теперь дать ему первое устройство и направить его действия. От русского купечества, столь известного у нас своим служением общеполезному делу, я не могу ожидать равнодушия к устройству банка, цель которого состоит в упрочении кредита, в поддержании развития городской торговли и промышленности. По мере ознакомления интересующихся этим делом членов с его практическими основаниями и его пользой усилится дальнейшее развитие общества и распространится круг его участников. Рассылка кратких пригласительных объявлений, или программ, и распространение понятий в кругу торговом, промышленном и среди других образованных классов о составлении общества и учреждении временного правления для принятия подготовительных мер и распоряжений, без сомнения, вызовут многочисленные заявления о присоединении к обществу.В руках почтенных учредителей дать уставу ближайшее применение к потребностям класса, наиболее связанного с ними сношениями и сходством занятий; но мысль об учреждении такого банка и данное правительством разрешение сами по себе составляют уже достояние всего торгового и промышленного класса, всех нуждающихся для своих занятий в свободных и облегчительных временных займах, и потому они не могут оставаться без осуществления. Не одни, так другие воспользуются уставом. Первоначальный круг членов общества может быть и не велик, как во всяком новом обществе; но круг этот будет расширяться и раздаваться для включения новых участников в деле, которое оправдается и у нас несомненным успехом. Необходимо положить начало, необходимо сделать первый шаг и дать делу известность. Изложением моим, передаваемым в печать для публики, я желал достичь именно этой цели и счел бы себя счастливым, если бы несколько длинным рассказом своим успел прояснить сомнения или напрасные ожидания и оставил бы убеждение в пользе общества взаимного кредита в моих читателях».Редакция Credit.ru благодарит коллег из редакции журнала «Банки и технологии» и лично заместителя главного редактора журнала И.С. Хлытчиева за любезно предоставленную возможность ознакомить широкую аудиторию ресурса Credit.ru с данным материалом. Полный текст взыскательный читатель без труда найдет в журнале «Банки и технологии» № 3 за 2006 год.